Hvad er en krydslivsforsikring?

Kort fortalt

En krydslivsforsikring er to livsforsikringer der "krydser" hinanden — du tegner en livsforsikring på din partner, og han eller hun tegner én på dig. Hvis den ene af jer dør, modtager den anden typisk beløbet skattefrit, når opsætningen af begunstigede er korrekt (se forbehold nedenfor).

Den primære målgruppe er ugifte samlevere. I modsætning til ægtefæller har samlevere ingen automatisk arveret efter dansk lov. Hvis I ikke har et testamente — eller hvis I har børn fra tidligere forhold — kan den efterladte partner stå tilbage uden økonomisk sikkerhed.

Sådan virker den

1. Du tegner en livsforsikring på dig selv — men din partner er begunstiget (modtager).
2. Din partner tegner en livsforsikring på sig selv — med dig som begunstiget.
3. Hver af jer betaler præmien for jeres egen forsikring.

Hvis du dør, får din partner forsikringssummen — typisk 500.000–2.000.000 kr — udbetalt skattefrit. Skattefrit fordi den begunstigede ikke er den forsikrede.

Hvorfor er den vigtig?

Som samlever uden testamente arver din partner intet automatisk. Selv hvis I har boet sammen i 20 år. Eksempel: Maria og Peter har boet sammen i 12 år. De ejer et hus sammen, men kun Peter står på skødet. Peter dør pludseligt. Maria står tilbage med:

• Hus hun ikke ejer (Peters børn fra første ægteskab arver halvdelen, hans forældre den anden)
• Ingen pensionsoverdragelse
• Ingen ægtefællepension
• Krav om at flytte ud inden 12 måneder

Med en krydslivsforsikring på 1.000.000 kr kunne Maria have købt Peters arvinger ud af huset.

Hvad koster en krydslivsforsikring?

Som tommelfingerregel: Priserne er vejledende — endelige tariffer afhænger af helbred, livstil og dækningsperiode. Op til 1 mio. kr kræver ofte ingen helbredsoplysninger.

Vigtige overvejelser

• Begunstigelse: Skriv eksplicit at din partner er begunstiget. Ellers går udbetalingen ind i dit dødsbo og arves efter de almindelige regler.
• Periode: Vælg en periode der dækker mens I har fællesøkonomi — typisk 20–25 år.
• Ægteskab: Ved giftermål får I automatisk arveret. Mange par opsiger krydslivsforsikringen herefter.
• Børn: Hvis I har fællesbørn er behovet ofte større, ikke mindre.

Krydslivsforsikring vs. samlevertestamente

Mange spørger om de skal vælge det ene eller det andet. Svaret er typisk begge:

• Samlevertestamente: sikrer den maksimale arv (frieboholm). Sætter ikke automatisk en pulje penge til rådighed.
• Krydslivsforsikring: udbetaler kontant — penge der kan bruges til at købe arvinger ud, betale husleje, eller blot give økonomisk ro.

Sammen sikrer de både juridisk arv og likviditet.

Sådan får du et tilbud

Vi gennemgår jeres situation — boligsituation, økonomi, arvinger — og foreslår en passende forsikringssum. Du betaler intet for samtalen.